Оригинал — в рассылке Сибакадемстроя.
Как брать ипотеку в 2015 году
Когда в декабре евро стоил 100 рублей, мы поняли: начинаются непростые времена в сфере ипотечного кредитования. И так малопонятная для неспециалиста тема вдруг стала ещё и дорогой. Наши клиенты отказывались от покупки квартиры или выбирали рассрочку, чтобы не платить ежемесячно пятьдесят тысяч вместо тридцати за ипотечный кредит. Некоторые приостановили покупку — вдруг на рынке что-то изменится? Мы разобрались, как работать с ипотекой, и делимся наблюдениями. Если вы думали об ипотеке или берёте кредит, статья для вас.
Почему подорожала ипотека
Коммерческие банки берут у Центробанка России кредиты на одну неделю, чтобы выполнять обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Платят за кредиты по специальной ставке — ключевой. Её определяет Центробанк. Год назад ключевая ставка была 7 % годовых, в начале декабря 2014 — 10,5 %, а 16 декабря ЦБ поднял ставку до 17 %.
Коммерческие банки вынужденно повысили ставки по кредитам, чтобы работать «в плюс».
Часть банков увеличила ставку по ипотеке до 18–25 %. Так сделали Связь-Банк, Зенит, ИТБ, ЮниКредит и другие. Другие банки установили более лояльные ставки в 15–17 % годовых, но на самом деле тоже ограничили выдачу ипотеки: увеличили первоначальный взнос, требуют больше документов от заёмщика, чем раньше.
Что учитывать при ипотеке
Маркетинговые программы
Этот год станет годом маркетинговых программ в ипотеке. Банки всё равно выдают кредиты, пусть и на новых условиях. Конкуренцию на рынке никто не отменял. Чтобы привлечь заёмщиков, банки проводят акции и делают скидки на ипотеку. Людям, берущим кредит в этом году, стоит искать специальные предложения банков.
Госпрограммы
Государство, скорее всего, будет «закрывать» только текущие проблемы и имеющиеся обязательства. Точечно изменит законодательство, как пример — законопроект о помощи ипотечникам, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию. Но как таковых новых программ господдержки ожидать не стоит.
Ликвидность жилья
Если жильё ликвидное, вы продадите его при необходимости в минимальные сроки по максимально выгодной цене.
Загородные дома
Не так ликвидны, как городское жильё, потому что стоят дороже квартир в городе — и сумма кредита на них выше. При проседании рынка трудно вернуть затраты, даже если продать заложенную недвижимость.
Вторичный рынок
Квартиры на вторичном рынке продаются медленнее новостроек, так как степень износа у них выше, а инфраструктура уступает инфраструктуре в новой комплексной застройке.
Новостройки
Берите ипотеку, только если застройщик продаёт квартиры по федеральному закону № 214-ФЗ об участии в долевом строительстве. 214-ФЗ защищает вас от недобросовестных строительных компаний. Он гарантирует достоверность сведений о стройке и сдачу квартиры без дефектов в оговоренный срок или выплату неустоек.
Выбирайте квартиру в новостройке надежного застройщика, в репутации которого не сомневаетесь. Оцените опыт работы, сданы ли в срок объекты; посетите строительные площадки; уточните о сотрудничестве застройщика с местными органами власти; узнайте источники финансирования стройки. Остальное будет риском в наступающих условиях — «кривые схемы» продажи новостроек и покупка на стадии «котлована» у непроверенных, ненадежных застройщиков приводят к тому, что застройщики не достраивают жильё, а заёмщик останется с кредитом, но без нормального жилья.
В 2015 году не берите ипотеку, если у вас нестабильный доход — как у фрилансеров.
В хорошие годы ипотека имела смысл, даже если ежемесячные выплаты превышали 50–60 % от дохода, потому что можно было «добрать» доход за счет премий и повышения зарплат. Теперь такого не будет, поэтому не берите кредит «на вырост».
Когда и как брать ипотеку
Ипотека — это не панацея и не каторга, а только инструмент покупки. Подходите взвешенно к решению о кредите:
— Не ждите от государства программ поддержки.
— Взвешенно оцените свою способность регулярно выплачивать ипотеку.
— Минимизируйте процент по ипотеке с помощью спецпредложений банков.
— Выбирайте ликвидное жильё.
.18.13.png)
