+7 495 256-80-25
Получать пассивный доход легко
Индивидуальный инвестиционный счёт + облигации и как с ними получать пассивный доход
Об инвестициях пишут много, но не всегда понятно. На этом сайте мы постарались рассказать простым языком о базовых понятиях в мире инвестиций: что такое ИИС, что такое облигации, как с ними получать пассивный доход и что можно для этого сделать уже сегодня. Но обо всём по порядку.
Об инвестициях пишут много, но не всегда понятно. На этом сайте мы постарались рассказать простым языком о базовых понятиях в мире инвестиций: что такое ИИС, что такое облигации, как с ними получать пассивный доход и что можно для этого сделать уже сегодня. Но обо всём по порядку.
Что такое индивидуальный инвестиционный счёт
Индивидуальный инвестиционный счёт, или ИИС, — это особый счёт, с помощью которого покупают ценные бумаги и получают налоговые вычеты от государства.
ИИС помогает покупать ценные бумаги и получать налоговые вычеты
Преимущества ИИС
ИИС даёт возможность получить налоговый вычет до 52 000 рублей в год в дополнение к доходу от инвестиций. Размер налогового вычета рассчитывается как 13% от суммы, которую внесли на ИИС в течение года. Максимальная сумма, с которой можно получить вычет, — 400 тысяч рублей.
Вот в 2019 году условный Матвей внёс на ИИС 200 тысяч рублей, а НДФЛ за тот же год у него был удержан в размере 40 тысяч рублей. В 2020 году Матвей запросил у налоговой возврат 26 тысяч рублей — 13% от 200 тысяч рублей.
Важно, что государство в виде налогового вычета возвращает ранее уплаченные налоги. То есть у владельца ИИС должен быть официальный доход, который облагается по ставке 13%. Именно ранее уплаченные налоги возвращаются при внесении денег на ИИС.
Наш условный Матвей из предыдущего примера посчитал, что он мог бы внести на ИИС 308 тысяч рублей, тогда бы он смог вернуть от государства все 40 тысяч, которые были у него удержаны в виде налога.
Индивидуальный инвестиционный счёт можно закрыть спустя три года после открытия — тогда все полученные налоговые вычеты останутся у инвестора. Если закрыть ИИС раньше, то налоговый вычет придётся вернуть государству с дополнительной уплатой пеней, а у инвестора останется только его инвестиционный доход.
Выгоднее всего не закрывать ИИС в первые три года с открытия
Чтобы получить максимальный возврат, надо внести на ИИС в течение года 400 тысяч рублей и заплатить в том же году НДФЛ не менее 52 тысяч рублей. Больше, чем был фактически уплачен НДФЛ за год, вернуть нельзя.
Допустим, Матвей в 2019 году официально не работал, а значит, не платил НДФЛ. С ноября 2019 года он работает в офисе и получает «белую» зарплату в 100 тысяч рублей. Посчитаем НДФЛ Матвея за 2019 год:
100 000 ₽ × 2 месяца × 13% = 26 000 ₽
Матвей внёс на ИИС в 2019 году 300 тысяч рублей, но в виде вычета он получит только те 26 тысяч рублей, которые заплатил как НДФЛ.
Если хотите возвращать НДФЛ каждый год, надо каждый год вносить деньги на ИИС. Не было пополнения — не будет вычета за этот год.
Есть вопросы? Мы рады помочь
Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на дальнейшее общение в соответствии с условиями
Разберёмся теперь с облигациями: чем эти ценные бумаги интересны для инвестора и как с их помощью получить доходность выше.
Что такое облигации
По своей сути облигация — это долговая ценная бумага. Когда инвестор покупает облигацию компании или государства, он даёт им эти деньги в долг. Инвестор зарабатывает на том, что тот, кто выпустил облигацию, пользуется его деньгами в течение определенного времени и заплатит за это проценты.
Сумма этих процентов называется купонным доходом.
Сумма этих процентов называется купонным доходом.
Преимущества облигаций — заранее понятный доход и срок возврата вложенных денег
Тот, кто выпустил облигации, называется эмитентом. Эмитентами бывают и государство, и компании, в том числе очень крупные, на которых держится экономика страны. Такие облигации считаются надёжными. Риски, что в обозначенный срок эмитент не сможет рассчитаться по своим обязательствам, считают минимальными.
ИИС + облигации
«ИИС + облигации» — это покупка облигаций на индивидуальный инвестиционный счёт. Главная идея — в покупке именно облигаций: ценных бумаг с заранее определённой доходностью.
Получается, объединяются преимущества и облигаций, и ИИС:
— фиксированный прогнозируемый доход;
— понятный срок возврата вложенных денег;
— налоговый вычет.
Получается, объединяются преимущества и облигаций, и ИИС:
— фиксированный прогнозируемый доход;
— понятный срок возврата вложенных денег;
— налоговый вычет.
Вот условный Матвей открыл в прошлом году ИИС, внёс на него 100 тысяч рублей и на эти деньги купил облигации с доходом 7% годовых. Значит, его купонный доход за год составит 7 тысяч рублей.
Плюсом к этому Матвей может получить в следующем году налоговый вычет в размере 13% от внесённой на ИИС суммы, то есть 13 тысяч рублей — если, конечно, он платил НДФЛ в прошлом году и получил доход не менее 100 тысяч рублей.
Соответственно, за первый год Матвей заработал не 7 тысяч рублей, а 20 тысяч рублей :-)
Плюсом к этому Матвей может получить в следующем году налоговый вычет в размере 13% от внесённой на ИИС суммы, то есть 13 тысяч рублей — если, конечно, он платил НДФЛ в прошлом году и получил доход не менее 100 тысяч рублей.
Соответственно, за первый год Матвей заработал не 7 тысяч рублей, а 20 тысяч рублей :-)
Давайте посчитаем, какой можно получить доход с покупкой облигаций на ИИС. Для расчёта возьмём максимальную сумму, которую можно положить на ИИС в год, — 400 тысяч рублей, и максимальный возврат НДФЛ — 52 тысячи рублей. Допустим, мы покупаем облигации с доходностью 7% годовых.
Получается, если каждый год вкладывать по 400 тысяч рублей на ИИС, возвращать максимально возможный НДФЛ — 52 тысячи рублей — и получать купонный доход по облигациям в 7% годовых, то средняя доходность инвестиций составит 13,5% годовых:
Открыть ИИС и купить облигации в 2020 году — не сложнее, чем заказать пиццу из ресторана. Подробно разберём, как мы предлагаем это сделать.
Что такое «Эволюция»
«Эволюция» — это приложение для открытия ИИС, с помощью которого покупают и продают ценные бумаги, в том числе облигации. Это продукт Группы компаний «РЕГИОН», одного из ведущих операторов фондового рынка.
Группа компаний «РЕГИОН» была основана в 1995 году. Сейчас это многопрофильный холдинг, работающий в различных секторах финансового рынка.
Группа компаний «РЕГИОН» была основана в 1995 году. Сейчас это многопрофильный холдинг, работающий в различных секторах финансового рынка.
заняла ГК «РЕГИОН» среди крупнейших операторов по стоимостному объёму сделок, заключенных в интересах клиентов за месяц по данным Московской биржи на март 2020 года
Первое место
ГК «РЕГИОН» управляет активами, занимается брокерским обслуживанием, оказывает услуги на рынке капитала, предлагает банковское обслуживание, ведёт депозитарную и лизинговую деятельность. Благодаря диверсификации бизнеса ГК «РЕГИОН» предлагает клиентам широкий спектр услуг в рамках единого корпоративного центра.
Почему нам доверяют
ГК «РЕГИОН» — крупный игрок финансового рынка. С 2004 года мы обеспечили доступ на рынки капитала для 40 субъектов Российской Федерации и муниципальных образований на сумму более 400 млрд рублей. Группа компаний «РЕГИОН» успешно управляет активами 20 НПФ, чья деятельность охватывает пенсионные накопления одиннадцати миллионов россиян.
Группа помогает организовать финансирование и осуществлять значимые государственные и частные проекты, в том числе строительство магистрального газопровода «Сила Сибири». Общий объём активов под управлением компаний группы — 833 млрд рублей.
Группа помогает организовать финансирование и осуществлять значимые государственные и частные проекты, в том числе строительство магистрального газопровода «Сила Сибири». Общий объём активов под управлением компаний группы — 833 млрд рублей.
833 млрд рублей
Совокупные средства в управлении группы управляющих компаний «РЕГИОН»*
3,3 млрд рублей
Собственнные средства группы управляющих компаний «РЕГИОН»**
1,3 млрд рублей
Средства Пенсионного фонда России в управлении группы управляющих компаний «РЕГИОН»**
* Общий объём активов под управлением компаний группы, по данным рейтингового агентства «Эксперт РА»
** Финансовые показатели и перечень клиентов указаны совокупно по группе управляющих компаний «РЕГИОН» и актуальны по состоянию на 31.12.2019 г. Компании, входящие в состав группы: АО «РЕГИОН ЭсМ», ООО «УК портфельные инвестиции», ООО «РЕГИОН Траст», ООО «РЕГИОН девелопмент», АО «УК РЕГИОН Инвестиции»
Как открыть счёт и начать пользоваться сервисом
Для открытия счёта понадобится зарегистрироваться в сервисе «Эволюция» и подготовить паспортные данные и ИНН. Мы используем эти данные для идентификации, а затем храним их в строгом соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».
Сначала вы регистрируетесь в сервисе: с паспортными данными и ИНН открываете счёт. Вы можете зарегистрироваться самостоятельно, или загрузить свою анкету с сайта Госуслуг. В обоих случаях процесс регистрации не займет больше 5 минут.
Откройте
инвестиционный счёт
в мобильном приложении
«Эволюция»
инвестиционный счёт
в мобильном приложении
«Эволюция»
Как открыть счёт и начать пользоваться приложением
Для открытия счёта понадобится скачать приложение «Эволюция» и подготовить паспортные данные и ИНН. Мы используем эти данные для идентификации, а затем храним их в строгом соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».
Сначала вы регистрируетесь в приложении: с паспортными данными и ИНН открываете счёт. Вы можете зарегистрироваться самостоятельно, или загрузить свою анкету с сайта Госуслуг. В обоих случаях процесс регистрации не займет больше 5 минут.
Второй этап — вы вносите деньги на счёт и покупаете ценные бумаги. Вжух — и вы инвестор :-)
Условия обслуживания ИИС
Вознаграждение брокера
Бесплатно, если стоимость активов — не менее 10 000 рублей или если в отчётном месяце вы не проводили сделки, иначе — от 99 рублей в месяц.
0,03−0,05% от суммы сделки, ставка зависит от дневного оборота: чем больше торгуете, тем ниже ставка.
Комиссия за обслуживание
Скачайте «Эволюцию»
уже сегодня и начните инвестировать в своё будущее
уже сегодня и начните инвестировать в своё будущее
Скачайте «Эволюцию»
уже сегодня и начните инвестировать в своё будущее
уже сегодня и начните инвестировать в своё будущее
Остались вопросы?
Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на дальнейшее общение в соответствии с условиями
Перезвоним и расскажем о том, как открыть ИИС и пополнить счёт, ответим на любые вопросы.
Или позвоните нам сами с 10 до 18:
+7 495 256-80-25
Позвоните или напишите нам в WhatsApp:
+7 495 256-80-25
Дистанционное открытие счёта за 5 минут
Личный кабинет 24/7 с техподдержкой
Удаленное пополнение счёта
Вложения от 1000 рублей
Электронный документооборот
Пополнение и снятие без комиссий
Бесплатное обучение
Без скрытых платежей
Новости фондового рынка, аналитика
Закрытие без штрафа
Актуальная информация о самых надёжных и доходных облигациях на рынке
ООО «РЕГИОН Инвестиции» использует файлы «cookie» для персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. «Cookie» представляют собой небольшие файлы, содержащие информацию о предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки браузера.
OK
+7 499 704-29-90
Размещённые на этом сайте информация и материалы имеют исключительно ознакомительный характер. Представленная информация выражает только мнение автора на дату написания и не может рассматриваться как прямое указание к действию или как официальная позиция ООО «РЕГИОН Инвестиции». Все цифровые и расчётные данные на этом сайте приведены в качестве примера финансовых параметров без обязательств со стороны ООО «РЕГИОН Инвестиции». ООО «РЕГИОН Инвестиции» не несёт ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть при использовании информации, содержащейся в информационных материалах.
© 2020 ООО «РЕГИОН Инвестиции»
Сделано на Родине
для звонков из Москвы
для звонков из других регионов
+7 800 511-29-90
Размещённые на этом сайте информация и материалы имеют исключительно ознакомительный характер. Представленная информация выражает только мнение автора на дату написания и не может рассматриваться как прямое указание к действию или как официальная позиция ООО «РЕГИОН Инвестиции». Все цифровые и расчётные данные на этом сайте приведены в качестве примера финансовых параметров без обязательств со стороны ООО «РЕГИОН Инвестиции». ООО «РЕГИОН Инвестиции» не несёт ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть при использовании информации, содержащейся в информационных материалах.
© 2020 ООО «РЕГИОН Инвестиции»
Сделано на Родине